1 0
مثالا یک sblcبه مبلغ ۱۰,۰۰۰,۰۰۰برای یک فرد صادر شده است الان اگر بخواهد آن را نقد کند چطور می تواند با چه ریزشی ودر چند مدت روز
1 پاسخ
2 0
Standby Letter of Credit (SBLC) یک تعهد بانکی هست، نه پول نقد. بانک صادرکننده متعهد میشه در صورت عدم ایفای تعهد مشتری (اپلیکنت)، وجه مورد نظر را به ذینفع پرداخت کنه. بنابراین بهخودیخود نقدینگی فوری نداره و برای نقد کردن باید فرایند خاص طی بشه.
معمولاً سه روش وجود دارد:
***تنزیل (Discounting)
ذینفع SBLC اون رو به یک بانک یا مؤسسه مالی (discounting house) ارائه میده.
بانک، SBLC را بررسی میکنه و در صورت اعتبار، مبلغی معادل ارزش اسمی SBLC منهای کارمزد و نرخ تنزیل پرداخت میکنه.
***بک-تو-بک یا مونتایز (Monetization)
شرکتهای تخصصی (معمولاً در اروپا، هنگکنگ یا دبی) SBLC را در برابر نقدینگی یا خطوط اعتباری کوتاهمدت monetize میکنند.
این بیشتر شبیه وامگیری روی پشتوانه SBLC هست.
***گارانتی وام/تسهیلات
دارنده SBLC میتونه اون رو به بانک معرفی کنه و بهعنوان وثیقه، وام یا خط اعتباری بگیره.
***درصد ریزش (Haircut / Discount)
بستگی به اعتبار بانک صادرکننده (مثلاً Top 25 Banks مثل HSBC, Citi, Barclays با بانکهای سطح پایین تفاوت دارن).
معمولاً بین ۳۰٪ تا ۴۰٪ ریزش در مؤسسات مالی رایجه.
اگر بانک صادرکننده معتبر و قابل معامله در بازار ثانویه باشه، ریزش کمتر (۲۰–۳۰٪) .
اگر بانک درجه پایین باشه یا SBLC مشکوک، ریزش ممکن است تا ۵۰–۶۰٪ هم برسه.
4. مدت زمان نقد شدن
در بهترین حالت (بانک سطح یک، اسناد کامل، خریدار یا دیسکانتر آماده): حدود ۱۰ تا ۱۵ روز کاری.
در حالت عادی: بین ۳ تا ۴ هفته.
اگر موسسه غیربانکی یا بروکر واسطه باشه: ممکن است ۴۵ تا ۶۰ روز طول بکشه.
***مثال عددی
فرض کنید یک SBLC به مبلغ ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ دلار از یک بانک معتبر اروپایی صادر شده :
اگر ریزش ۳۰٪ باشد → نقدینگی حدود ۷,۰۰۰,۰۰۰ دلار به دارنده پرداخت میشه.
اگر ریزش ۴۰٪ باشد → نقدینگی حدود ۶,۰۰۰,۰۰۰ دلار خواهد بود.
نکته مهم اینه که بازار SBLC پر از واسطه و کلاهبرداریه. تنها راه مطمئن، مذاکره مستقیم با بانک صادرکننده یا یک موسسه مالی دارای مجوز (Registered Discounting House) هست.
پترو سازه
پروفایلپاسخ به سوالات توسط کاربران به صورت داوطلبانه داده می شود، در صورتی که پاسخی از نظر شما نادرست است لطفا به آن رای منفی دهید و در صورت اطلاع از پاسخ صحیح با در اختیار گذاشتن دانش خود به رشد و توسعه تجارت بین الملل کشور عزیزمان ایران کمک نمایید.
فیس بوک
واتس اپ
تلگرام
ایمیل
