اعتبار نامه آماده به کار (SBLC / SLOC) ضمانتی است که توسط یک بانک به نمایندگی از مشتری انجام می شود، که تضمین می کند حتی اگر مشتری نتواند پرداخت را انجام دهد، پرداخت انجام می شود.

اعتبار نامه آماده به کار (SBLC) چیست؟

اعتبار اسنادی آماده به کار، که به اختصار SBLC نامیده می شود، به یک سند قانونی اشاره دارد که در آن یک بانک پرداخت مبلغ مشخصی از پول را به فروشنده در صورت عدم تعهد خریدار به توافق، تضمین می کند.

SBLC به عنوان یک شبکه ایمنی برای پرداخت یک محموله کالاهای فیزیکی یا خدمات تکمیل شده به فروشنده عمل می کند، در صورتی که چیزی غیرقابل پیش بینی مانع از انجام پرداخت های برنامه ریزی شده خریدار به فروشنده شود. در چنین حالتی، SBLC اطمینان حاصل می کند که پرداخت های مورد نیاز پس از انجام تعهدات مورد نیاز به فروشنده انجام می شود.
اعتبار اسنادی آماده به کار در معاملات بین المللی یا داخلی استفاده می شود که فروشنده و خریدار یکدیگر را نمی شناسند و سعی می کند خطرات مرتبط با چنین معامله ای را پوشش دهد. برخی از خطرات شامل ورشکستگی و جریان های نقدی ناکافی از سوی خریدار است که مانع از پرداخت به موقع به فروشنده می شود.

در صورت بروز یک رویداد نامطلوب، بانک متعهد می شود که تا زمانی که فروشنده الزامات SBLC را برآورده کند، پرداخت مورد نیاز را به فروشنده انجام دهد. پرداخت بانکی به فروشنده نوعی اعتبار است و مشتری (خریدار) مسئولیت پرداخت اصل وجه به اضافه سود طبق توافق با بانک را بر عهده دارد.

اعتبار نامه آماده به کار توضیح داده شد

یک اعتبار اسنادی آماده به کار اغلب در تجارت بین المللی برای کمک به کسب و کار در دستیابی به قرارداد مورد نیاز است. از آنجایی که طرفین قرارداد یکدیگر را نمی شناسند، این نامه باعث افزایش اطمینان فروشنده در معامله می شود. این به عنوان نشانه حسن نیت تلقی می شود زیرا کیفیت اعتبار خریدار و توانایی خریدار برای پرداخت کالا یا خدمات را حتی در صورت وقوع یک رویداد پیش بینی نشده نشان می دهد.

هنگام راه اندازی SBLC، بانک خریدار وظیفه پذیره نویسی را برای تأیید کیفیت اعتبار خریدار انجام می دهد. هنگامی که بانک خریدار متقاعد شد که خریدار از وضعیت اعتباری خوبی برخوردار است، بانک اخطاریه ای را به بانک فروشنده می فرستد و تعهد خود را مبنی بر پرداخت به فروشنده در صورت عدم تعهد خریدار به توافق می دهد. این سند توانایی خریدار برای پرداخت به فروشنده را ارائه می دهد.
فرآیند دریافت SBLC مشابه فرآیند درخواست وام است. این فرآیند زمانی شروع می شود که خریدار برای SBLC در یک بانک تجاری درخواست دهد. بانک بر اساس سابقه اعتباری گذشته و آخرین گزارش اعتباری، بررسی های لازم را بر روی خریدار انجام می دهد تا اعتبار آن را ارزیابی کند. اگر اعتبار خریدار مورد سوال باشد، بانک ممکن است از خریدار بخواهد که دارایی یا وجوه سپرده شده را به عنوان وثیقه قبل از تایید ارائه کند.

سطح وثیقه به ریسک درگیر، قدرت تجارت و مقدار تضمین شده توسط SBLC بستگی دارد. همچنین از خریدار خواسته می شود اطلاعات مربوط به فروشنده، اسناد حمل و نقل مورد نیاز برای پرداخت، بانک ذینفع و مدت اعتبار SBLC را در اختیار بانک قرار دهد.

پس از بررسی مستندات، بانک تجاری یک SBLC را به خریدار ارائه می دهد. بانک برای هر سال که ابزار مالی معتبر باقی می ماند، کارمزد خدماتی بین 1 تا 10 درصد دریافت می کند. اگر خریدار قبل از موعد مقرر به تعهدات خود در قرارداد عمل کند، بانک SBLC را بدون هزینه اضافی برای خریدار فسخ می کند.

در صورتی که خریدار به دلایل مختلف از جمله ورشکستگی، تنگنای نقدینگی، عدم صداقت و غیره، شرایط قرارداد را رعایت نکند، فروشنده موظف است تمام مدارک مورد نیاز مندرج در SBLC را در مدت مشخصی به بانک خریدار ارائه کند. مدت زمان، و بانک پرداخت را به بانک فروشنده انجام خواهد داد.
انواع اعتبار اسنادی آماده به کار

دو نوع اصلی SBLC عبارتند از:
1. SBLC مالی (Financial SBLC)

SBLC مبتنی بر مالی، پرداخت برای کالاها یا خدمات را، همانطور که در توافقنامه تصریح شده است، تضمین می کند. به عنوان مثال، اگر یک شرکت نفت خام، نفت را به خریدار خارجی ارسال کند، با این انتظار که خریدار ظرف 30 روز از تاریخ ارسال، وجه را پرداخت کند و تا تاریخ مقرر پرداخت نشده باشد، فروشنده نفت خام می‌تواند وجه پرداختی را دریافت کند. برای کالاهایی که از بانک خریدار تحویل داده شده است. از آنجایی که اعتباری است، بانک اصل و سود را از خریدار دریافت می کند.
2. SBLC عملکردی (Performance SBLC)

یک SBLC مبتنی بر عملکرد، تکمیل پروژه را در بازه های زمانی برنامه ریزی شده تضمین می کند. اگر مشتری بانک نتواند پروژه مشخص شده در قرارداد را تکمیل کند، بانک متعهد می شود که مبلغ مشخصی را به شخص ثالث قرارداد بازپرداخت کند.

SBLC های عملکردی در پروژه هایی که برای تکمیل در یک جدول زمانی مشخص برنامه ریزی شده اند، مانند پروژه های ساخت و ساز استفاده می شود. این پرداخت به عنوان جریمه ای برای تاخیر در تکمیل پروژه عمل می کند و برای جبران ناراحتی مشتری یا پرداخت هزینه به پیمانکار دیگر برای تحویل پروژه استفاده می شود.

چگونه می توان از اعتبار نامه آماده به کار SBLC قراردادی استفاده کرد و چگونه کار می کند؟

یک SBLC اغلب به عنوان یک مکانیسم ایمنی برای ذینفع استفاده می شود، در تلاش برای محافظت از خطرات مرتبط با تجارت. به طور ساده، ضمانت پرداخت است که توسط یک بانک به نمایندگی از مشتری صادر می شود. همچنین به دلیل شرایطی که تحت آن فراخوانی می شود، به عنوان "پرداخت آخرین راه حل" تلقی می شود. SBLC از ناتمام ماندن قراردادها در صورت اعلام ورشکستگی یا نتواند به نحو دیگری به تعهدات مالی خود عمل کند، جلوگیری می کند.

علاوه بر این، وجود SBLC معمولاً به عنوان نشانه ای از حسن نیت تلقی می شود زیرا مدرکی بر کیفیت اعتبار خریدار و توانایی پرداخت ارائه می دهد. به منظور تنظیم این، یک وظیفه پذیره نویسی کوتاه انجام می شود تا از کیفیت اعتباری طرفی که به دنبال اعتبار اسنادی است اطمینان حاصل شود. پس از انجام این کار، یک اعلان به بانک طرف درخواست کننده اعتبار اسنادی (معمولاً فروشنده) ارسال می شود.
طرف مقابل ممکن است بخشی از منابع مالی را توسط بانک صادرکننده تحت یک SBLC بازپرداخت کند. به همین دلیل از اعتبار نامه آماده به کار برای ارتقای اعتماد در شرکت ها استفاده می شود.
چگونه می توان برای اعتبار اسنادی Standby درخواست داد؟

جنبه های زیادی وجود دارد که یک بانک هنگام درخواست برای اعتبار اسنادی آماده به کار در نظر می گیرد، با این حال، بخش اصلی این است که آیا مبلغی که تضمین شده است قابل بازپرداخت است یا خیر. در اصل، این یک مکانیسم بیمه ای برای شرکتی است که با آن قرارداد می بندد.

از آنجایی که این بیمه است، ممکن است وثیقه‌ای وجود داشته باشد که برای محافظت از بانک در یک سناریوی پیش‌فرض مورد نیاز باشد - این ممکن است با پول نقد یا دارایی‌هایی مانند دارایی باشد. سطح وثیقه مورد نیاز بانک و اندازه SBLC تا حد زیادی به ریسک موجود و قدرت تجارت بستگی دارد.
سایر مراحل برنامه

سؤالات استاندارد دیگری نیز وجود دارد و همچنین درخواست های اطلاعاتی در مورد دارایی های کسب و کار و حتی احتمالاً مالکان. پس از دریافت و بررسی اسناد، بانک معمولاً نامه ای را به صاحب کسب و کار ارائه می دهد. هنگامی که نامه ارائه شد، پس از آن به ازای هر بله که اعتبار نامه آماده به کار باقی بماند، هزینه ای توسط مالک کسب و کار پرداخت می شود.
هزینه های اعتبار نامه آماده به کار چیست؟

استاندارد است که هزینه بین 1-10٪ از ارزش SBLC باشد. در صورتی که تجارت قبل از موعد مقرر به تعهدات قراردادی خود عمل کند، ممکن است SBLC بدون هیچ هزینه دیگری خاتمه یابد.
تفاوت بین SBLC و LC چیست؟

اعتبار اسنادی آماده به کار با اعتبار اسنادی متفاوت است. یک SBLC زمانی پرداخت می شود که پس از برآورده نشدن شرایط فراخوانی شود. با این حال، اعتبار اسنادی ضمانت پرداخت زمانی است که مشخصات خاصی رعایت شود و اسنادی از طرف فروشنده دریافت شود.

اعتبار اسنادی به دلیل ماهیت معاملات بین المللی، فاصله، شناخت طرف دیگر و تفاوت های حقوقی، اعتماد در یک معامله را تقویت می کند.
SBLC ها در تجارت بین المللی چگونه کار می کنند؟

زمانی که کالاها به طرف مقابل در کشور دیگری فروخته می‌شوند، ممکن است از SBLC استفاده کرده باشند تا اطمینان حاصل شود که فروشنده‌شان پول پرداخت می‌کند. در صورت عدم پرداخت، فروشنده SBLC را به بانک خریدار ارائه می کند تا پرداخت دریافت شود.

یک SBLC عملکرد اطمینان حاصل می کند که معیارهای مربوط به تجارت مانند مناسب بودن و کیفیت کالاها رعایت شده است.

ما گاهی اوقات SBLC ها را در قراردادهای ساخت و ساز می بینیم زیرا ساخت باید بسیاری از مشخصات کیفیت و زمان را برآورده کند. در صورتی که پیمانکار این مشخصات را رعایت نکند، نیازی به اثبات ضرر یا مذاکرات طولانی مدت نیست. SBLC به بانک ارائه می شود و سپس پرداخت دریافت می شود.