چگونه می توانید پرداخت های بین المللی را ایمن انجام دهید؟ این مقاله شما را با 5 روش رایج پرداخت برای تجارت بین‌الملل، آشنا می‌کند تا به کسب و کار شما کمک کند تا با اطمینان در بازارهای جهانی حرکت کند.

تجارت بین‌المللی می‌تواند برای صاحبان مشاغلی که به تازگی شروع به گسترش در سطح جهانی کرده‌اند، دلهره‌آور باشد، به‌ویژه وقتی صحبت از پرداخت‌های فرامرزی می‌شود.

چه فروش به بازارهای خارج از کشور یا خرید از بازارهای خارجی، استفاده از روش‌های پرداخت مناسب که برای هر دو طرف مطلوب است برای اطمینان از پرداخت به موقع خریدار و روابط تجاری خوب بسیار مهم است

1.پیش پرداخت نقدی

پول نقد یکی از رایج ترین روش های پرداخت بین المللی است. این به زمانی اشاره دارد که خریدار قبل از ارسال کالا، مبلغ را به طور کامل به فروشنده پرداخت می کند. روش های رایج برای پیش پرداخت نقدی عبارتند از:

•  Wire Transfers - این شامل انتقال مستقیم الکترونیکی وجه توسط خریدار به حساب بانکی فروشنده، معمولاً از طریق SWIFT است.
•  Credit Cards - پرداخت با کارت اعتباری به طور گسترده ای پذیرفته شده است، به خصوص برای تراکنش های کوچکتر.
•  Payment Platforms - خریدار همچنین می تواند از طریق ارائه دهندگان خدمات پرداخت آنلاین مانند PayPal و Stripe پرداخت ها را انجام دهد.
•  International Payment Gateways - این پلتفرم ها تراکنش های بین المللی را تسهیل می کنند و اغلب از چندین ارز پشتیبانی می کنند.
• استفاده از روش پیش پرداخت نقدی برای صادرکنندگان امن ترین است زیرا آنها قبل از ارسال کالا و تغییر مالکیت، مبلغی را دریافت می کنند.

از سوی دیگر، برای واردکنندگان کاملاً ارجح نیست زیرا خطر عدم دریافت کالا وجود دارد که می‌تواند بر جریان نقدینگی و عملیات تجاری تأثیر بگذارد.

2.اعتبار اسنادی یا Letter Of Credit

اعتبار اسنادی (LC) که به عنوان اعتبار اسنادی نیز شناخته می شود، قول الزام آور بانک معتبر از طرف خریدار برای پرداخت به فروشنده پس از رعایت شرایط و ضوابط مشخص شده در قرارداد فروش است.

این یکی از مطمئن ترین روش های پرداخت در تجارت بین المللی است، زیرا فروشنده می تواند به اعتماد بانک اعتماد کند و خریدار مجبور نیست برای کالا پیش پرداخت کند. اعتبار اسنادی به ویژه برای معاملات بزرگتر یا هنگام معامله با شرکای تجاری جدید یا ناآشنا مفید است.

در اینجا مراحل کلی در معامله اعتبار اسنادی آمده است:

•  خریدار و فروشنده در مورد شرایط فروش از جمله قیمت، مقدار، جزئیات حمل و نقل و روش پرداخت توافق می کنند.
•  خریدار با ارائه جزئیات تراکنش، برای اعتبار اسنادی با بانک خود درخواست می کند.
•  پس از ارزیابی اعتبار خریدار، بانک LC را به بانک فروشنده صادر می کند که سپس به فروشنده اطلاع می دهد.
•  فروشنده کالا را طبق شرایط قرارداد حمل می کند و مدارک لازم مانند فاکتور تجاری را تهیه می کند.
•  فروشنده اسنادی را که محموله را تأیید می کند به بانک خود ارائه می دهد که آنها را به بانک خریدار ارسال می کند.
•  در صورت تطبیق مدارک، بانک خریدار مبلغ پرداختی را به بانک فروشنده اعلام می کند و اسناد را برای خریدار ارسال می کند.
•  خریدار کالاهای خریداری شده را دریافت می کند.

3.اسناد وصولی یا Documentary Collection

اسناد وصولی یکی دیگر از روش های رایج پرداخت بین المللی در بین معامله گران است. این شامل بانک ها می شود که به عنوان واسطه عمل می کنند و اسناد حمل و نقل مانند برات (پیش نویس) و فاکتورهای تجاری را مبادله می کنند تا اطمینان حاصل شود که خریدار کالا را دریافت می کند و فروشنده پول دریافت می کند.

برخلاف اعتبار اسنادی، جمع آوری اسناد فقط بانک ها را به عنوان واسطه برای معامله درگیر می کند. این تضمین نمی کند که خریدار پرداخت کند.

اسناد وصولی به دو صورت پرداخت در محل (سند در مقابل پرداخت) یا در تاریخ معین (اسناد در مقابل پذیرش) قابل انجام است.

اسناد در مقابل پرداخت یا Documents Against Payment (D/P)

در قرارداد اسناد در مقابل پرداخت (D/P)، خریدار تنها پس از پرداخت کامل می‌تواند اسناد حمل و کالا را دریافت کند.

با این حال، در صورت امتناع خریدار از پرداخت، ممکن است فروشنده مجبور شود با کالاهای بدون ادعا در یک کشور خارجی برخورد کند، زیرا آنها نمی توانند کالا را بدون اسناد حمل و نقل دریافت کنند.

مراحل انجام یک سند در مقابل تراکنش پرداخت به شرح زیر است:

•  خریدار و فروشنده بر سر قرارداد فروش توافق می کنند و خریدار از بانک خود درخواست D/P می کند.
•  فروشنده کالا را برای خریدار ارسال می کند.
•  فروشنده اسناد حمل و نقل را به بانک خود می دهد.
•  بانک فروشنده اسناد را به بانک جمع آوری کننده (بانک خریدار) ارسال می کند.
•  بانک جمع آوری کننده مدارک را برای خریدار ارسال می کند و درخواست پرداخت می کند.
•  خریدار به بانک جمع کننده پرداخت می کند.
•  بانک جمع‌آوری‌کننده اسناد حمل و نقل را برای خریدار منتشر می‌کند و خریدار می‌تواند از آنها برای دریافت کالا استفاده کند.
•  بانک جمع‌آوری‌کننده پول را به بانک فروشنده می‌پردازد، و سپس به فروشنده پرداخت می‌کند.

اسناد در مقابل پذیرش یا Documents Against Acceptance (D/A)

اگر سندی در مقابل پذیرش (D/A) ترتیب داده شود، بانک فروشنده به بانک جمع‌آوری‌کننده دستور می‌دهد که اسناد حمل و نقل را پس از پذیرش پیش‌نویس زمانی برای پرداخت در یک تاریخ مشخص به خریدار ارائه کند.

مراحل درگیر در تراکنش D/A مشابه مراحل انجام تراکنش D/P است، با تفاوت در بازه زمانی پرداخت.

•  فروشنده و خریدار بر سر یک معامله تجاری توافق می کنند.
•  فروشنده کشتی را به خریدار می دهد و سند حمل را به بانک او می دهد.
•  بانک فروشنده اسناد حمل و نقل را به بانک جمع آوری کننده ارسال می کند.
•  بانک جمع آوری کننده اسناد و پیش نویس زمان را به خریدار ارسال می کند.
•  خریدار پیش نویس زمان را می پذیرد و قول می دهد در تاریخ مشخص شده پرداخت کند.
•  بانک جمع آوری اسناد را برای جمع آوری محموله به خریدار می دهد.
•  خریدار با استفاده از اسناد و مدارک کالا را جمع آوری می کند و در موعد مقرر به بانک جمع کننده پرداخت می کند.
•  بانک جمع آوری کننده مبلغ پرداختی را به بانک فروشنده واریز می کند.

4.حساب باز

حساب باز یا Open Account (O/A) یکی از روش های رایج پرداخت بین المللی در امور مالی تجارت است. با این حال، یکی از خطرناک ترین ها برای فروشنده است.

در تراکنش حساب باز، فروشنده (صادرکننده) کالاها را قبل از دریافت وجهی که معمولاً ظرف 30، 60 یا 90 روز پس از تاریخ فاکتور یا تحویل سررسید است، برای خریدار (واردکننده) ارسال می‌کند.

ساختار پرداخت پس از دریافت یک ترتیب حساب باز آن را به گزینه ای جذاب برای بسیاری از خریداران خارجی تبدیل می کند که انعطاف پذیری و کنترل را در مدیریت جریان نقدی و سرمایه در گردش ارائه می دهد.

5. فروش امانی کالا یا Consignment

فروش امانی کالا یک روش پرداخت بین‌المللی است که در آن صادرکننده (فروشنده) کالا را به یک توزیع‌کننده خارجی ارسال می‌کند اما مالکیت خود را حفظ می‌کند و تنها پس از فروخته شدن محصولات به مشتری نهایی، پرداخت را دریافت می‌کند.

صادرات بر به صورت امانی بسیار مخاطره آمیز است زیرا هیچ گونه پرداختی برای صادرکننده تضمین نمی شود. با این حال، به صادرکنندگان کمک می کند تا رقابتی تر شوند زیرا کالاها سریعتر برای فروش به مشتریان بین المللی در دسترس هستند.

فروش به صورت امانی همچنین هزینه های صادرکننده برای ذخیره موجودی را کاهش می دهد، زیرا توزیع کننده معمولاً مسئول ذخیره و بازاریابی محصولات است.

نکات کلیدی

5 روش متداول پرداخت برای تجارت بین الملل شامل پیش پرداخت نقدی، اعتبار اسنادی، جمع آوری اسنادی، حساب های باز و محموله است.

هر روش پرداخت دارای مزایا و معایبی است، بنابراین انتخاب روش مناسب برای اطمینان از معاملات روان و کاهش خطرات بسیار مهم است و به صورت کلی توجه به کد تعرفه یا اچ اس کد کالا میتواند در کاهش هزینه های صادرات و واردات نقش اساسی را ایفا کند.

پول نقد امن‌ترین گزینه پرداخت برای فروشندگان است، در حالی که خریداران اغلب روش‌هایی را ترجیح می‌دهند که انعطاف‌پذیری و کنترل بیشتری را ارائه می‌دهند، مانند حساب‌های باز و اعتبار اسنادی.